L’assurance-vie est un placement qui permet de se constituer un capital et d’optimiser sa fiscalité ; cependant, choisir une bonne stratégie est indispensable pour profiter des avantages liés à ce type de produit. La perfection n’existe pas mais il est possible de s’en approcher grâce à une bonne gestion.
Généralités sur l’assurance-vie
Le contrat d’assurance-vie est régi par un code spécifique et permet aux titulaires d’investir leur épargne et de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Ce contrat peut être composé de plusieurs supports (SCPI, FCPI, SICAV…) offrant des rendements différents selon les caractéristiques de chaque type de placements.
Optimiser son assurance-vie
L’objectif principal d’un contrat d’assurance-vie est d’optimiser la fiscalité tout en cherchant à obtenir un meilleur rendement que celui proposé par les livrets conventionnés. Pour cela, plusieurs astuces peuvent vous aider à maximiser votre épargne.
Répartition judicieuse et variée des investissements
Une bonne répartition de vos placements entre des supports à court terme et à long terme est primordiale pour garantir un retour sur investissement important et stable. Dans ce sens, il est conseillé de diversifier ses investissements. Les fonds en euros sont particulièrement intéressants du fait des garanties qu’ils offrent, ainsi que des taux proposés, tandis que les unités de compte constituent un bon moyen pour augmenter le rendement du contrat mais aussi pour prendre plus de risques.
Vigilance et adaptation à l’évolution du marché
Il est important de surveiller régulièrement l’évolution du marché et de ses aléas afin de pouvoir adapter efficacement vos placements. Ainsi, si les fonds en euros ne suffisent pas à couvrir vos objectifs à long terme, vous pouvez investir davantage dans des unités de compte. Cependant, il convient de bien mesurer le risque pour ne pas subir de fortes variations de cours ou même un effondrement de votre capital.
Les frais à surveiller
Lorsque l’on décide d’investir dans un contrat d’assurance-vie, il est impératif de calculer le coût total des frais engendrés. Chaque assureur pratique des tarifs différents, d’où l’importance de comparer les offres et les contrats afin de faire le choix le plus adapté à vos attentes. Il faut prendre en compte les frais suivants :
- les frais d’ouverture,
- les frais de versement,
- les frais de gestion,
- les frais de sortie.
La fiscalité
Les gains réalisés sur un contrat d’assurance-vie sont soumis à une fiscalité assez favorable. En effet, après 8 ans de détention, l’imposition se limite à 7,5% pour les prélèvements sociaux et à 12,8% pour l’impôt sur le revenu. Toutefois, cette fiscalité dépend du type de placement et du montant des versements effectués, notamment pour les produits dont les intérêts annuels dépassent 150 000 €. Un bon conseiller peut vous accompagner pour valider le montant optimal des versements à opérer chaque année pour optimiser au mieux votre assurance-vie.
Bilan
L’assurance-vie présente de nombreux avantages et constitue donc un excellent moyen pour placer et optimiser son épargne. Néanmoins, afin d’en tirer profit, il est essentiel de bien choisir sa stratégie et de veiller à respecter scrupuleusement les conditions précédemment citées. Une bonne connaissance du marché financier et de son évolution sera également utile pour réussir ses placements.
